PTZ 2026 : le prêt à taux zéro pour un appartement neuf à Lattes et Montpellier

Mis à jour le 24 octobre 2026 · Hémisphère

Le prêt à taux zéro est l'aide la plus puissante pour un premier achat dans le neuf. Depuis le 1^er avril 2025, il finance les appartements neufs partout en France, et il est prolongé jusqu'à fin 2027. À Lattes et à Montpellier, classées en zone A, il peut couvrir jusqu'à la moitié de l'opération.

Le principe

Le PTZ est un prêt sans intérêts et sans frais de dossier, accordé par les banques sous conditions de ressources et garanti par l'État. Il complète un prêt immobilier classique : il ne peut pas financer seul l'achat, et son montant ne peut pas dépasser celui des autres prêts de plus de deux ans qui financent l'opération.

Il finance l'achat de la résidence principale. Pour un appartement neuf, il s'applique dans toutes les zones, jusqu'au 31 décembre 2027 pour les offres de prêt émises d'ici là.

Qui peut en bénéficier ?

• Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l'offre de prêt. Des exceptions existent, notamment en cas de handicap ou après une catastrophe ayant rendu le logement inhabitable.
• Respecter un plafond de revenus, qui dépend de la zone et du nombre de personnes qui vivront dans le logement.
• Habiter le logement à titre de résidence principale, au moins huit mois par an, pendant six ans au minimum. Le PTZ ne finance pas un investissement locatif.

Les revenus retenus sont le revenu fiscal de référence de l'année N-2 de tous les futurs occupants. Pour une offre de prêt en 2026, c'est donc celui de 2024. Si le coût de l'opération divisé par neuf donne un chiffre plus élevé, c'est ce chiffre qui est retenu.

Les plafonds de revenus en zone A

Lattes et Montpellier sont en zone A. Voici les plafonds de revenus, et le prix maximum pris en compte pour calculer le prêt.

Exemple : une personne seule qui achète à 250 000 € a droit au PTZ, calculé sur 150 000 €. La part au-delà est financée par le prêt classique.

Le montant du PTZ

Le PTZ représente un pourcentage du coût de l'opération (dans la limite du plafond ci-dessus). Ce pourcentage dépend de votre tranche de revenus.

Pour trouver sa tranche, on divise le revenu fiscal de référence par un coefficient familial : 1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre, 2,4 pour cinq, puis 0,3 de plus par personne supplémentaire (jusqu'à 3,3).

Pour une maison individuelle neuve, les parts sont plus faibles : 30, 20, 20 et 10 %.

Durée et remboursement

Le PTZ se rembourse sans intérêts. Les ménages les plus modestes bénéficient d'un différé : pendant cette période, ils ne remboursent rien du PTZ et se concentrent sur leur prêt principal.

Trois exemples chiffrés

Des cas simplifiés, pour un appartement neuf en zone A, avec des revenus fictifs.

Une personne seule, 30 000 € de revenu fiscal

30 000 ÷ 1 = 30 000 € : tranche 2, soit 40 %. Pour un T2 à 200 000 €, le coût retenu est plafonné à 150 000 €. PTZ : 60 000 €. Rien à rembourser pendant 8 ans, puis environ 417 € par mois pendant 12 ans.

Un couple, 50 000 € de revenu fiscal

50 000 ÷ 1,5 ≈ 33 300 € : tranche 3, soit 40 %. Pour un T3 à 280 000 €, le coût retenu est plafonné à 225 000 €. PTZ : 90 000 €. Rien à rembourser pendant 2 ans, puis environ 577 € par mois pendant 13 ans.

Un couple avec deux enfants, 70 000 € de revenu fiscal

70 000 ÷ 2,1 ≈ 33 300 € : tranche 3, soit 40 %. Pour un T4 à 350 000 €, le coût retenu est plafonné à 315 000 €. PTZ : 126 000 €. Rien à rembourser pendant 2 ans, puis environ 808 € par mois pendant 13 ans.

Questions fréquentes

Cet article est fourni à titre d'information générale et ne remplace pas l'étude de votre dossier par une banque ou un courtier. Les règles citées sont celles en vigueur en octobre 2026.